Comment sont traités les investissements selon les différents modes de paiement ?

Maîtrisez le processus d’investissement afin d'être en mesure de fournir des explications claires et précises à vos investisseurs.

En suivant le parcours d’investissement en ligne, il est possible d’investir par carte bancaire, virement ou chèque. Quand un investisseur suit ce parcours, il signe en ligne son contrat, vous n’avez rien à gérer.

Vous recevez une alerte par mail à chaque investissement validé et les investissements sont automatiquement mis à jour sur votre tableau de bord (onglet “Contacts”).

Pour les investissements en-dessous de 1 500 €, le paiement fait office de signature. Pour les investissements au-dessus de ce montant, les investisseurs reçoivent une invitation à signer le contrat en ligne, via Signsquid, un service de signature en ligne extérieur à la plateforme.

Quand une personne investit par carte ou par virement, son compte est immédiatement débité : l’argent levé est sécurisé sur un compte spécifique de notre prestataire de paiement Lemon Way. L’investissement est remboursé sans frais si l’objectif minimum n’est pas atteint.

Depuis janvier 2019, quel que soit le mode de paiement choisi, les investisseurs doivent être authentifiés auprès de notre prestataire de paiement Lemon Way dès le premier euro investi. Cela signifie que, préalablement à leur investissement, ils devront transmettre leur pièce d'identité (CNI recto verso ou passeport) et un justificatif de domicile de moins de 3 moins à leur nom dans votre espace client.Ce processus a été mis en place pour des raisons de conformité réglementaire, notamment de lutte contre le blanchiment d'argent.


Carte bancaire

Il s’agit de la solution la plus simple et la plus rapide. Attention cependant au plafond maximum autorisé par la banque de l’investisseur sur sa carte bancaire. Si ce plafond est dépassé, l’investisseur pourra soit privilégier un autre moyen de paiement, soit investir en plusieurs fois (cela générera plusieurs contrats pour un même investisseur, mais ce n’est pas grave).

Les e-cartes bleues provisoires ne sont pas acceptées par notre prestataire de paiement Lemon Way.

Parfois, certains paiements échouent pour différentes raisons (code mal renseigné, date de validité dépassée…). Nous recevons automatiquement un message d’alerte pour tous les paiements échoués et vous envoyons un message pour vous demander si vous connaissez l’investisseur en question quand le montant est significatif (plus de 100 €).

Virement

Choisir d'investir par virement est possible à partir de 500 €, jusqu’à 7 jours avant la fin de la campagne si le seuil de validation n'a pas encore été atteint. Cette date limite est nécessaire surtout quand la campagne n’est pas encore validée car l’investissement par virement se fait en plusieurs étapes et peut prendre plusieurs jours à être pris en compte :

  1. L’investisseur doit enregistrer le RIB de Lemon Way sur son compte bancaire
  2. L’investisseur doit ensuite faire le virement avec un code spécifique qui lui est communiqué par mail et lors du processus d’investissement
  3. Lemon Way demande obligatoirement les documents d’identification de l’investisseur pour valider la provenance des fonds : nous nous en chargeons en contact direct avec l’investisseur

Lemon Way nous notifie lorsque le virement est reçu et validé et cela met à jour automatiquement le statut sur votre tableau de bord. Vous n’avez rien à faire pendant ces étapes. Afin d’accélérer le processus, nous relançons Lemon Way régulièrement et, si nécessaire, l’investisseur également.

Après J-7, ce ne sera donc plus possible de choisir le paiement par virement. Par contre, tous les investisseurs ayant déjà choisi ce mode de paiement (indiqué dans le tableau "Contacts) pourront finaliser le paiement en dehors de cette date limite.

Si la campagne est validée, nous pouvons être plus souples pour la date limite de paiement par virement.

Chèque

Sur la plateforme, les paiements par chèque sont possibles à partir de 500 €. Lors du parcours, l’investisseur est invité à nous envoyer une photo du chèque afin que nous puissions valider l’investissement au plus vite. Sinon, nous devons attendre de recevoir le chèque par courrier (il reçoit toutes les informations nécessaires par mail).

Pour les investisseurs qui ne sont pas à l’aise avec internet, vous pouvez leur proposer d’investir par chèque sans passer par la plateforme. Dans ce cas, vous devez leur envoyer le contrat que vous pouvez télécharger sur votre tableau de bord (en format numérique ou papier) et nous sommes plus souples sur le montant minimum. Ce qu’il nous faut pour valider l’investissement : une photo du contrat et du chèque, à l’ordre de votre entreprise, remplis et signés. Le contrat doit être paraphé sur chaque page. Vous pouvez garder les contrats papier et les chèques, nous n’en avons pas besoin.

Vous pouvez ajouter ces investissements par chèque manuellement, directement sur votre tableau de bord (onglet Contacts). Nous les validons dès vérification des informations et des pièces justificatives (contrat complété, paraphé et signé et chèque à l'ordre de votre entreprise). Vous trouverez plus de précisions dans cet article.

Les chèques reçus chez nous par courrier vous seront remis lors du versement de fonds, mais vous pouvez encaisser les chèques qui vous ont été remis directement lorsque vous aurez atteint le seuil de validation de votre levée de fonds (100 %), plus les 15 jours de rétractation possible pour chaque investissement. Lors de l’encaissement, n’oubliez pas de prévenir les investisseurs concernés en amont afin d’éviter de mauvaises surprises !

Indications en termes de durée pour chaque type d'investissement :

- Par carte bancaire : investissement le plus rapide

- Par virement : Cela prend plus de temps en raison des délais interbancaires et de l'authentification de l'investissement auprès de notre prestataire de paiement.

- Par chèque : le montant est pris en compte immédiatement, après réception d'une preuve de paiement (photo ou scan du chèque) ainsi que du contrat imprimé et signé.

Concernant l'authentification : il faut compter de 1 à 2 jours ouvrés de traitement chez Lemon Way, après envoi des pièces justificatives par l'investisseur.